个人收款码商用受限后,代办中介蹭热点,地摊商户切忌“病急乱投医”

个人收款码商用受限后,代办中介蹭热点,地摊商户切忌“病急乱投医”

将于3月1日实施的支付受理终端新规持续受到业内外关注。其中,围绕“个人收款码不能用于业务”的要求,甚至出现了不少误解和传言。

2月15日,微信和支付宝双双辟谣“使用个人支付码缴税”,北京商报今日记者注意到,市面上已有部分银行借此机会推广其聚合支付码和数字人民币支付码,多则消息称新规实施后将惠及所有聚合支付服务商,就连办理公司营业执照的中介也开始“蹭热”推广自身业务。


银行,聚合支付“分蛋糕”?

“3月1日起限制个人收款码,诚邀您使用建行集合收款码和多币种收款码!”2月16日,北京商报今日记者注意到,微信官方账号“湖南建设银行”在2月15日发布了这样一条推文,提醒需要支付的用户提前申请特约商户的支付码。

对于如何申请特约商户收款码,建行湖南省分行给出了三点建议,分别是成为建行商户、建行数字人民币商户、建行生活商户。其中,建行商户收款二维码集成了微信、支付宝、银联中国银联快捷通、龙支付等多种收款方式。商户收款后可直接打入客户绑定的建行卡或企业账户,无提现手续费。用户可凭身份证和个体营业执照(或实际经营场所)办理。


成为建行的数字人民币商户也不需要支付任何手续费。无论个人用户还是企业用户,只要打开一个运营机构的钱包,就可以从所有钱包进行收付。成为建信人寿商户,意味着商户入驻“建信人寿”并签订商户协议,最终实现低成本线上收款或线下POS扫码收款。

除了银行推广其收款产品,市场还传出收款码市场将开放的消息,这将有利于聚合支付服务商。“一点接入多渠道”、“一码收款,便捷高效”甚嚣尘上,很多聚合支付机构也在借机推广。

所谓聚合支付,是指一家机构依托银行、非银行机构或清算组织,利用自身的技术和服务整合能力,整合多家支付清算机构的支付通道。

据北京商报今日记者了解,相关机构对商户催收做出的推广和“利好”消息,一方面是机构自身的新需求;另一方面来自于3月1日即将落地的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》中关于“对具有明显经营活动特征的个人,条码支付代收服务机构应当为特约商户提供支付条码,不得通过个人支付条码提供与经营活动相关的支付服务”的表述,在过去几个月里引起了诸多讨论,出现了一些误解和传言。

新规生效后,收单市场将如何分蛋糕,银行和聚合支付机构将扮演怎样的角色?博通分析高级分析师王鹏博直言,一些机构炒作的大量个人用户需要转码,整体市场收费空提高,这是不可能的。央行的新规定是为了提高对支付代码的监管,避免洗钱等犯罪。在如何衡量“具有明显的经营活动特征”方面,叠加中小微商减费让利、减少政策对市场影响等因素,预计大部分个体商户不会受到影响。所以聚合支付服务商并没有所谓的好消息,聚合支付市场本身服务同质化严重,竞争激烈。

易观金融行业高级分析师苏进一步指出,目前的收单市场,银行和聚合支付机构都有参与。聚合支付可以为商户提供包括支付在内的一些零售商户解决方案,但它根本不是持牌支付机构。用户是否会选择聚合支付还有待观察。

中介也来“蹭热点”

根据支付机构综合监管要求和商户管理规则,自3月1日起,符合“明显业务活动”要求的个人用户,需向相关支付清算机构申请专用商户代码。申请时一般需要提交个体工商户营业执照、实际经营场所地址等信息。

在此背景下,近期个人支付码限制商用的消息持续发酵后,一些办理公司营业执照的中介也开始行动,借机推广自己的业务。

2月16日,今日北京商报记者在一家办理营业执照的中介的朋友圈看到,“再过15天,如果你在你的店铺微信收款码里发现这个提示,记得联系我。从大超市到地摊,都可以搞定。”


不过,中介也告诉北京商报今日记者,他办理的业务其实和相关规定联系不大,只是为了蹭一个热点。客户不管申请营业执照收钱都可以接待。最近因为新规要正式实施,不需要更多的业务办理。

需要注意的是,根据北京商报今日记者的多次采访,对个人二维码需求更强的商家主要是小商贩等群体。某中部县城饮料代理经销商今日对北京商报记者表示,根据实际业务需要,公司已完成营业执照,因此在办理商户编码时不受影响。公司日常业务员多为经营个体店铺的商家,对方一般选择扫码支付。

“公司选择当地一家农村商业银行的收款码,也是银行业务员推荐的。收款后直接进入银行账户。”上述经销商进一步解释道。在谈到其他支付机构以及聚合支付等其他支付方式时,该经销商表示,还是会优先考虑更“权威”的机构,以避免出现问题。

另一个被采访的商家是比较纯粹的摊贩,一直用个人微信收款码收款。“最近也在关注使用支付码后缴税的新闻。这是真是假我们不得而知。但如果以后不能用了,还是需要办理营业执照,便利性肯定要打折扣。”上述受访用户表示。

王鹏博提醒,有需求的商家要警惕一些群体为了自身利益的夸大宣传。现在已经明确,近期将公布有明显商业行为的规范监管部门。为了保证用户的正常使用不会受到影响,相关标准会考虑到免于工商登记的个体商户的合法权益,比如街边小摊。相关用户一定不要听信谣言,以免上当受骗。

细则需要落地。

随着数字技术的快速发展,移动支付已经成为市场上主流的结算方式之一。背后的风险,如盗刷、洗钱、电信诈骗等,也被监管堵住了。

近年来,监管在支付行业合规管理方面动作频频,对支付机构的罚款、吊销牌照等措施也在持续。在监管多次强调打击“无证驾驶”的情况下,中国支付清算协会于2022年8月推出《收购外包服务机构备案管理办法》,也将聚合支付纳入备案机制。

“监管加强对支付受理终端包括个人支付码的管理,并不是市场传言中的‘收税’等因素。本质上是对支付包括聚合支付的金融活动的规范控制,以保护用户的合法权益不受侵犯。”苏对解释道。

此外,苏提到,支付受理终端新规针对的是行业层面的框架问题,而不是实践中的具体业务。因此,如何在合规框架下发展展业,如何制定商户和个人用户使用支付码的相应规则,如何有效沟通,将考验各机构的运营能力。

王鹏博还强调,在相应的监管规则实施后,相关支付机构也应顺应展业要求,加强对网商的后续审核。对于普通用户,我们应该充分相信监管机构会考虑到普通用户的需求和顾虑,之前已经明确表示不会最大限度增加用户负担,不会降低服务标准。在这个过程中,用户不要“急于求成”,耐心等待细则出台。

北京商报记者岳品瑜廖萌

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作者:huaxin
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来源:摆地摊经验网
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